L'idea di pianificazione finanziaria è cresciuto fuori dei rapporti tra imprese e individui ricchi da una parte , ei ragionieri che li consigliavano dall'altro. A partire dal 2005 , più di 90.000 certificati pianificatori finanziari ( CFP ) forniti servizi in tutto il mondo . Con la diffusione della pianificazione finanziaria , il processo democratizzato . Molte famiglie della classe media oggi iscriviti al concetto di pianificazione finanziaria , anche se non possono permettersi i servizi di un CFP . Invece , essi possono utilizzare il software di pianificazione finanziaria personale . Pianificatori finanziari professionisti usano più complesso software di pianificazione finanziaria per testare risultati alternativi . Origini della computerizzati Pianificazione

professionali pianificatori finanziari finanziari hanno utilizzato metodologie di pianificazione più eseguiti con un programma informatico prima la disponibilità di programmi di software commerciali . Nel 1969 , Paul Samuelson , scrivendo in " Rassegna di Economia e Statistica , " ha proposto un metodo di selezione del portafoglio a lungo termine con "Programmazione stocastico dinamico . " Programmazione stocastica include variabili casuali nel settore dell'analisi. Un portafoglio selezionato con questa metodologia dovrebbe includere selezioni alternative che una legge fiscale cambiata potrebbe rendere consigliabile. Qualcuno esperto in contabilità potrebbe eseguire un programma manualmente , con qualche difficoltà , ma diventa più fattibile come un programma per computer . Commerciale software di pianificazione finanziaria presto seguita , in un primo momento rivolto a pianificatori finanziari professionisti.
Backward Analisi

Alcuni software professionale di pianificazione finanziaria accetta ingressi delle attuali indicazioni finanziarie del cliente , quindi accetta ingressi della situazione finanziaria del cliente desidera raggiungere in un tempo futuro . Uso di " analisi dinamica deterministica ", il programma funziona da questo obiettivo indietro per il presente, che divide l'analisi in diverse condizioni intermedie . Questo consente considerevoli variazioni intermedio , ma ha una limitazione. I nostri obiettivi cambiano nel tempo . Una volta che l' obiettivo è cambiato , nessuna delle condizioni intermedie rimangono validi.
Dinamico Planning Software

Altri software di pianificazione finanziaria finanziaria va oltre l'analisi statica di un situazione finanziaria specifica , per una più ampia analisi dinamica , comprese le tecniche di simulazione . Questi programmi si dividono anche un grande problema finanziario in segmenti intermedi , quindi risolvere i singoli segmenti , spesso lavorando dalla conclusione desiderata indietro per l'attuale condizione finanziaria , ma usano entrambi " programmazione dinamica deterministica " ( per le note condizioni intermedie ) e " stocastico dinamico programmazione " ( per le condizioni intermedie di incertezza e una gamma di obiettivi ) .
Mainframe Software

Altro software professionale professionale di pianificazione finanziaria utilizza ancora più ampia analisi stocastica di prendere in considerazione più obiettivi diversi , cambiando diritto tributario e molti altri fattori che possono cambiare nel corso della carriera del cliente. Software di analisi stocastica adatto per computer mainframe imposta più intervalli di condizioni , senza la determinazione che si applica una particolare condizione , e offre centinaia, addirittura migliaia, di molti esiti possibili . Questi programmi, di grandi dimensioni per gli standard informatici contemporanei , si prestano a " algoritmi di ottimizzazione paralleli e distribuiti , " al di là della portata dei singoli investitori . La loro complessità ha un prezzo che solo i ricchi individui o le organizzazioni di grandi dimensioni possono permettersi .
Personal Financial Planning Software

ampiamente disponibile e poco costoso software di pianificazione finanziaria personale offre ampia materia contabile e segnalazione funzioni , fiscale e previdenziale , il pagamento delle bollette e la connettività al settore bancario e altri conti on-line . Questi programmi in genere non possono lavorare con più ingressi variabili , e non in grado di generare una serie di risultati che dipendono da condizioni intermedie sconosciuti - . Essenzialmente che forniscono il tipo di pianificazione finanziaria utilizzata dai pianificatori finanziari professionisti prima dell'avvento dei programmi professionali di software finanziari